A Febraban aponta, por meio de uma pesquisa de economia bancária, que a carteira de crédito tem expectativa de crescer 14,1% esse ano, número próximo da estimativa anunciada pelo Banco Central. Contudo, ainda segundo a federação, a inadimplência deve subir 4,3%, se comparado ao ano passado. Diante desse cenário e com o surgimento de novas fintechs, é importante se atentar para todas as etapas do ciclo de crédito, desde sua análise, passando pelas etapas de formalização, pagamento, cessão, chegando até a cobrança. Todas essas fases devem estar sincronizadas, com uma gestão que permita que seu acompanhamento seja tanto individual quanto coletivo.
Em relação ao processo de crédito, a BMP, hub de soluções financeiras, busca agilidade e segurança para que os parceiros sejam assertivos na tomada de decisão. Um dos pontos fortes é o desenvolvimento de políticas específicas para seus parceiros que, integradas ao motor de crédito, permitem agilizar o processo de onboarding, checagem de informações e decisão automática. O CEO e fundador da plataforma, Carlos Benitez, acredita que os avanços do mercado demandam análises de crédito mais rápidas e eficientes, e para diminuir riscos, a BMP, por meio de uma equipe qualificada, criou o BMP Cred, um motor de crédito próprio para ajudar empresas a lidar com os desafios e contradições do mercado com o melhor da tecnologia.
Benitez defende que “não basta ter as informações à disposição, é preciso que a tecnologia ajude a interpretá-las. É necessário inteligência para que a estratégia aplicada nos processos também venha acompanhada de desempenho. A concessão de crédito deve vir a partir de uma análise precisa, levando em conta diferentes variantes, para que se diminuam os riscos de forma a assegurar sua rentabilidade”, afirma.
A BMP, que iniciou suas atividades oferecendo crédito para compra de veículos e hoje é referência em Bank as a Service no país, desenvolveu um ecossistema completo para atender às necessidades do mercado. Com o BMP Cred, a Companhia possui políticas exclusivas para seus parceiros. “Em até uma semana, conseguimos programar um modelo de crédito customizado para o cliente, maximizando a rentabilidade da sua carteira”, pontua Benitez.
Motor de crédito é a roda das operações
O BMP Cred facilita o processo de onboarding, checagem de informações e decisão automática, utilizando APIs para os mais variados tipos de consultas. O mecanismo se baseia em informações públicas, restritivas, SCR, renda presumida, faturamento, modelos próprios de crédito, e outros dados que são tratados e combinados para trazer o melhor resultado na decisão de crédito.
O motor de crédito da BMP, assim, define não só se o crédito será aprovado como também o limite de concessão e a taxa mínima a ser praticada. Para isso, dispõe de modelos de machine learning com configurações personalizadas para qualquer produto de crédito disponível no mercado. “Pagamento, formalização, cessão e cobrança estão integrados ao BMP Cred, o que garante o acompanhamento detalhado do resultado das operações. Tanto o limite de concessão como a taxa mínima são calibrados em tempo real”, explica Carlos. O BMP Cred conta ainda com o módulo de report, que realiza um acompanhamento detalhado e gestão do resultado das operações.
Com sua expertise, a BMP impulsiona mais de 80 fintechs, 150 FIDCs, as maiores plataformas de varejo on-line e inclusive bancos tradicionais, com seu sistema híbrido de operação end-to-end. Apenas como exemplo de atuação, dentre os diferentes tipos soluções oferecidas pela plataforma especialista, uma das empresas que procurou o BMP Cred teve sua carteira analisada com a estratégia de reduzir a inadimplência, já que sua operação não era financeiramente viável. Como resultado do trabalho desenvolvido pela BMP, a rentabilidade pulou de 2% para 20% ao ano, com um lucro triplicado a partir das ferramentas criadas pelo hub de soluções financeiras.
Conferindo maior segurança
A participação de uma instituição financeira devidamente habilitada para interpretar os dados e garantir que a análise de crédito seja feita de forma adequada, é fator determinante para o sucesso da operação. “É importante que a empresa consiga trabalhar com o conjunto de dados encontrados, sempre de forma segura e transparente, compatível com a experiência do cliente final”, diz Benitez.
E quanto mais personalizado for o processo em relação à área de atuação do negócio que depende da concessão de crédito, maiores são as chances de sucesso. “Cada setor, cada empresa, tem suas próprias demandas. Na BMP, nos especializamos em customizar os modelos de crédito justamente porque cada empreitada precisa trabalhar com um processo de análise próprio, de modo a assegurar rentabilidade”, afirma o CEO.
O objetivo, afinal, não é meramente aumentar o volume de concessão de crédito. “O que buscamos é apresentar dados corretos, ainda que nem sempre sejam positivos. Queremos ser fidedignos com a realidade dos negócios, para que as chances de angariar volumes de crédito sejam maiores. Dessa forma, é possível que os investimentos se tornem viáveis, com o fortalecimento do capital de giro”, finaliza.
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