Em apenas dois anos de operação, a Delend já contabiliza 14,6 milhões de títulos de recebíveis de PMEs em sua base de dados, totalizando R$ 32 bilhões. A startup tem se consolidado como uma referência no mercado ao adotar uma abordagem pioneira e disruptiva, que integra dados do ecossistema open finance com algoritmos avançados de inteligência artificial.
Essa combinação permite à empresa não apenas processar, mas também interpretar vastas quantidades de informações financeiras, proporcionando uma avaliação altamente precisa da probabilidade de pagamento ou recuperação dos títulos de recebíveis.
“A análise do contexto da transação é fundamental, muito mais do que simplesmente considerar a credibilidade das empresas envolvidas no recebível”, declara Licio Carvalho, cofundador e CTO da Delend. “Ao aprofundar nossas análises nas transações de forma granular, conseguimos capturar detalhes comportamentais, motivações de vendas, recorrências, variabilidade dos valores, entre outros aspectos cruciais para prever a quitação de um título. Aplicamos técnicas avançadas de Big Data, Machine Learning e IA, uma vez que a granularidade aumenta exponencialmente o volume de dados”, explica.
Essa estratégia já rendeu resultados significativos: a companhia identificou que 24% dos títulos registrados são pagos com atraso, o que corresponde a 3,2 milhões de títulos ou R$ 7,3 bilhões. Agora, a empresa busca explorar ainda mais esses recebíveis, dentro do novo cenário da duplicata eletrônica e do Open Finance, utilizando a IA para maximizar a recuperação e a eficiência nas operações financeiras das PMEs.
De acordo com a Associação Brasileira das Empresas de Tecnologia da Informação e Comunicação (Brasscom), o Brasil registrou um crescimento considerável no uso de duplicatas eletrônicas nos últimos anos. O total de crédito concedido pelo Sistema Financeiro Nacional (SFN) às micro, pequenas e médias empresas atingiu R$1,038 trilhão nos 12 meses acumulados até abril/24, um avanço de 5,5% em relação à posição de abril/23 tornando-se cada vez mais atrativo para os players do mercado financeiro. Em uma pesquisa realizada pela McKinsey com executivos de bancos e fintechs, 70% afirmaram que crédito para PMEs estão entre suas 5 prioridades estratégicas. Esse avanço é resultado direto de diferentes fatores, entre eles a integração tecnológica com novas regulamentações no Brasil que descentralizaram o setor financeiro no Brasil abrindo a porta para as soluções de fintechs, reduzindo custos nas operações e criando melhores ofertas para as empresas.
“A entrada da Delend no mercado de duplicatas eletrônicas marca um passo estratégico em nossa missão de transformar a gestão de recebíveis no Brasil. Combinando nossa expertise em implementar IA no ambiente do SFN, estamos prontos para oferecer soluções ainda mais essenciais para as organizações. Nossa abordagem permitirá que os gestores maximizem sua eficiência financeira, reduzam riscos e acessem crédito de forma mais inteligente e ágil, contribuindo para um mercado financeiro mais dinâmico”, finaliza.
Confira abaixo o bate-papo que fizemos com o Licio Carvalho:
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