A startup Grana Capital, que oferece o primeiro aplicativo a automatizar a gestão do Imposto de Renda para investidores da Bolsa de Valores, vai disponibilizar no app Grana uma funcionalidade inédita no mercado: o Otimizador de IR, que ajuda o usuário a economizar no Imposto de Renda com base na Regra da Isenção.
Disponível desde a última segunda-feira (8), a ferramenta vai notificar o investidor ao longo do mês sobre o status das suas operações em relação ao limite de isenção e, caso o limite seja ultrapassado e ele passe a ter IR a pagar, irá informá-lo sobre o quanto poderia ser economizado no IR sobre as operações feitas na B3 durante aquele período, através da Compensação de Prejuízo. Assim, o cliente poderá escolher aproveitar o benefício legal de isenção ou de compensação de perdas para IR, a partir dos dados da ferramenta.
O que torna possível essa funcionalidade é o complexo sistema de algoritmos do Grana: a partir da integração dos dados do investidor na B3 - Bolsa de Valores brasileira, mediante sua autorização, o app identifica as operações de venda realizadas na plataforma e efetua automaticamente o cálculo do prejuízo de ativos que estejam em precificação inferior ao da data da compra, identificando estes ativos e sinalizando-os ao cliente.
O CEO da Grana Capital, André Kelmanson, explica que o Otimizador de IR se soma às funcionalidades e serviços já oferecidos pelo Grana, como o acompanhamento de dividendos e de carteira:
"O Grana se propõe a ser uma solução completa para os investidores, indo além do cálculo e do pagamento do IR para oferecer outros serviços que simplifiquem a vida de quem investe na Bolsa e beneficiem suas finanças. É uma forma de atender tanto a quem já investe, como incentivar novos investidores. O Otimizador IR é uma inteligência exclusiva desenvolvida pela Grana Capital, que traz para o investidor comum uma ferramenta valiosa e inovadora para aplicar uma regra que normalmente só é explorada por investidores profissionais, permitindo que tome melhores decisões para sua estratégia de investimento. Estamos investindo cada vez mais na inteligência de dados", comenta.
OTIMIZADOR APLICA REGRA DA ISENÇÃO
Descrita no artigo 59 da Instrução Normativa nº 1585/2015 da Receita Federal do Brasil, a Regra da Isenção foi criada para incentivar pequenos investidores, mas muitos não sabem deste benefício tributário e acabam não o aplicando.
Quando há uma venda de menos de R$ 20 mil em ações no mês, em operações comuns, o lucro no período fica isento de imposto. Se o investidor mantém as ações paradas durante 30 dias, ele não utiliza inteiramente o benefício legal, pois perde a chance de fazer uma venda abaixo de R$ 20 mil, de maneira a gerar um lucro não tributável.
Por exemplo:
● Em maio, o usuário comprou 1.000 ações por R$ 20 cada, totalizando R$ 20 mil;
● No final de junho, os papéis valem R$ 30 mil - nesse caso, o IR acumulado até o momento é de, aproximadamente, R$ 1,5 mil;
● De acordo com a Lei, o investidor poderia vender R$ 18 mil em ações;
● Nesse caso, a venda gerou um lucro não tributável de R$ 6 mil, e uma economia de R$ 900 em IR, que será realizada quando o investidor vender os ativos.
Além disso, de acordo com a regra da Compensação de Perdas, descrita no artigo 64, as perdas com operações na bolsa podem ser compensadas com os ganhos líquidos auferidos no mesmo mês ou nos subsequentes, desde que sejam da mesma categoria - ou seja, perda com day-trade só é compensada por ganho com day-trade.
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