klavi lança Monitore, solução baseada em Open Finance para otimizar recuperação de crédito

O mercado de crédito no Brasil segue em crescimento acelerado, impulsionado por novos instrumentos financeiros e pelo avanço da digitalização do setor. Em janeiro de 2025, o saldo do crédito ampliado ao setor não financeiro atingiu R$18,5 trilhões, o equivalente a 155,6% do PIB, segundo dados do Gov. No acumulado de doze meses, o volume financiado apresentou uma alta de 14,4%, com destaque para o avanço dos títulos de dívida e dos empréstimos locais.

Apesar desse crescimento, a recuperação de valores devidos ainda representa um desafio significativo para o setor financeiro e empresas que atuam na concessão. Nesse contexto, a klavi, empresa pioneira na coleta e inteligência de dados do Open Finance no Brasil, anuncia o lançamento do Monitore, uma ferramenta que ajuda empresas a identificar, com precisão, o momento ideal para acionar clientes inadimplentes e aumentar a eficiência da recuperação.

Diferente dos modelos tradicionais, que baseiam a cobrança em calendários fixos ou acionam os clientes apenas depois da inadimplência consolidada, o Monitore permite um acompanhamento em tempo real do comportamento financeiro dos clientes, utilizando dados do Open Finance para configurar alertas sobre movimentações financeiras. Dessa forma, empresas podem ajustar suas estratégias de cobrança com mais inteligência, direcionando esforços para clientes que apresentam entradas financeiras recentes ou variações positivas de saldo.

Open Finance como aliado na redução da inadimplência

A solução traz um avanço significativo para o setor, pois permite que credores se antecipem ao melhor momento para cobrança, evitando abordagens ineficazes ou excessivamente insistentes, que podem prejudicar a relação com o cliente.

"O mercado já conseguia identificar o horário em que uma pessoa tem mais chance de ler ou responder mensagens, além do canal de comunicação mais eficaz para contatá-la. Com o Monitore, fomos além e respondemos uma pergunta fundamental: essa pessoa tem condições de pagar a dívida? Com essa informação, aumentamos significativamente as chances de sucesso e otimizamos tempo e recursos na estratégia de recuperação de crédito”, explica Bruno Chan, cofundador e CEO da klavi.

A ferramenta possibilita que empresas adotem uma abordagem mais proativa e preditiva, evitando o risco de insistir na cobrança de clientes que ainda não possuem capacidade financeira para arcar com a dívida. Ao mesmo tempo, permite que as companhias sejam mais oportunas, entrando em contato no momento exato em que o cliente tem maior probabilidade de pagamento, com base em movimentações recentes na conta.

A regulamentação do Open Finance, que permite o compartilhamento seguro de dados financeiros mediante consentimento do usuário, tem ampliado o acesso das empresas a informações valiosas para análise de crédito e recuperação de valores. No caso do Monitore, a tecnologia possibilita a leitura de indicadores financeiros relevantes, garantindo que o processo de cobrança seja guiado por dados concretos, e não apenas por suposições ou calendários fixos.

A nova solução da klavi é voltada para bancos, fintechs, empresas de cobrança e qualquer negócio que lida com concessão de crédito e inadimplência. O lançamento oficial do Monitore ocorreu durante o klavi day, evento realizado em São Paulo no dia 8 de abril, reunindo especialistas do setor para discutir o impacto do Open Finance na recuperação de crédito.

Com o lançamento, a klavi amplia sua atuação no mercado financeiro, consolidando-se não apenas como referência em análise de crédito, mas também como uma empresa capaz de oferecer soluções inovadoras para o setor de cobrança e recuperação de crédito.