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A Grana Capital, startup que oferece o primeiro aplicativo a automatizar a gestão do Imposto de Renda (IR) para investidores da Bolsa de Valores, disponibilizou no app Grana uma funcionalidade inédita no mercado: o Otimizador de IR, que ajuda o usuário a economizar mensalmente no imposto de investimentos na Bolsa com base na Regra da Isenção.
A ferramenta notifica o investidor ao longo do mês sobre o status das suas operações em relação ao limite de isenção e, caso o limite seja ultrapassado e exista IR a pagar, o app informa sobre o quanto poderia ser economizado no IR sobre as operações feitas na B3 durante aquele período, através da Compensação de Prejuízo.
Com o Otimizador, o cliente também tem a opção de escolher o benefício legal de isenção ou de compensação de perdas para IR, a partir dos dados da ferramenta. Para o CEO da Grana Capital, André Kelmanson, a ferramenta permite que as estratégias de otimização sejam acessíveis para todos os perfis de investidores, exceto quem opera com day trade.
"O Otimizador de IR auxilia o investidor a aplicar as regras de isenção e compensação de
prejuízo e, como consequência, a economizar no imposto de renda. A Grana Capital agrega toda a expertise para facilitar a oportunidade de otimizar o IR, além de aplicar regras de tributação que possuem particularidades, já que muitas delas só são conhecidas entre os investidores mais experientes. A ferramenta também viabiliza que os conjuntos de sistemas legais sejam aplicados pelo investidor iniciante, que, antes, não tinha acesso às oportunidades contábeis. É uma forma de atender tanto a quem já investe, como incentivar novos investidores", comenta Kelmanson.
Além do Otimizador de IR, o aplicativo Grana integra outras ferramentas que possibilitam que o investidor, inclusive aquele que tem conta em múltiplas corretoras, consulte pendências, acompanhe a rentabilidade, o recebimento dos próximos dividendos, as posições atualizadas dos seus investimentos, pague os DARFs mensais calculados automaticamente pela plataforma, além de fornecer todas as informações necessárias para declarar o IRPF anual.
Otimizador aplica regra da isenção
Descrita no artigo 59 da Instrução Normativa nº 1585/2015 da Receita Federal do Brasil, a Regra da Isenção foi criada para incentivar pequenos investidores, mas muitos não sabem deste benefício tributário e acabam não o aplicando.
Quando há venda de menos de R$ 20 mil em ações no mês, em operações comuns, o lucro no período fica isento de imposto. Se o investidor mantém as ações paradas durante 30 dias, ele não utiliza inteiramente o benefício legal, pois perde a chance de fazer uma venda abaixo de R$ 20 mil, de maneira a gerar um lucro não tributável.
Veja um exemplo:
Em maio, o usuário comprou 1.000 ações por R$ 20 cada, totalizando R$ 20 mil;
No final de junho, os papéis valem R$ 30 mil - nesse caso, o IR acumulado sobre o lucro, caso o investidor venda todas as ações é de, aproximadamente, R$ 1,5 mil;
De acordo com a Lei, o investidor poderia vender R$ 18 mil em ações e não ser tributado, pois estaria dentro do limite de R$ 20 mil em vendas no mês;
Nesse caso, a venda gerou um lucro não tributável de R$ 6 mil, e uma economia de R$ 900 em IR, que será realizada quando o investidor vender os ativos.
Além disso, de acordo com a regra da Compensação de Perdas, descrita no artigo 64, as perdas com operações na bolsa podem ser compensadas com os ganhos líquidos auferidos no mesmo mês ou nos subsequentes, desde que sejam da mesma categoria - ou seja, perda com swing trade só é compensada com ganho com swing trade, por exemplo.
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