O papel do Core Banking na Governança Corporativa e na segurança transacional

No mercado financeiro, dois pilares sustentam a confiança de clientes, investidores e órgãos reguladores: a governança corporativa e a segurança transacional. Nenhum sistema financeiro é eficaz se não for confiável. E, no centro dessa estrutura, está o Core Banking. Mais do que um sistema operacional, o Core Banking é hoje uma ferramenta estratégica de gestão de risco, conformidade e eficiência.

A importância da Governança Corporativa

Governança corporativa é sobre responsabilidade, transparência e alinhamento de interesses. Alinhada à pauta ESG (afinal, a letra G representa justamente a Governança), ela representa conjunto de práticas, regras e processos usados para dirigir, administrar e controlar uma empresa. Seu objetivo principal é garantir que a empresa seja gerida de forma ética, transparente, responsável e alinhada aos interesses de todas as partes envolvidas: acionistas, gestores, funcionários, clientes, fornecedores e sociedade.

Os quatro grandes princípios da governança corporativa envolvem Transparência (compartilhar informações de forma clara, correta e oportuna), Equidade (tratar todos os sócios e stakeholders de maneira justa), Prestação de contas (assumir responsabilidade sobre atos e resultados) e Responsabilidade corporativa (atuar considerando o impacto econômico, social e ambiental).Uma empresa com boa governança passa mais segurança para investidores, clientes e o mercado em geral. Ela tende a atrair mais investimentos, ter acesso a crédito mais barato e se proteger melhor contra fraudes, crises internas e riscos legais.

Por que o Core Banking é vital para a Governança Corporativa?

Um Core Banking moderno reforça os princípios da Governança Corporativa de várias maneiras:

• Controle e auditoria: Sistemas robustos permitem rastrear todas as transações, autorizações e alterações de dados, facilitando auditorias internas e externas.

• Segregação de funções: Um bom Core garante que diferentes níveis de acesso sejam respeitados, evitando conflitos de interesse e fraudes.

• Compliance automático: A integração com regulações locais e internacionais torna-se mais eficiente. Relatórios obrigatórios podem ser gerados em tempo real.

• Tomada de decisão baseada em dados: Um Core bem estruturado entrega dados financeiros confiáveis que embasam decisões estratégicas.

Sem um Core Banking alinhado com as boas práticas de governança, é praticamente impossível garantir a integridade das informações e o cumprimento de regras essenciais para a sustentação do negócio.

Segurança transacional: a primeira linha de defesa

Toda transação financeira é um ponto de vulnerabilidade. Sem proteção adequada, dados sensíveis podem ser expostos e recursos podem ser desviados. O Core Banking atua como a primeira linha de defesa ao implementar Autenticação forte (multicamadas de verificação de identidade), Criptografia de ponta a ponta (proteção dos dados em trânsito e em repouso), Monitoramento em tempo real (identifica e reage a comportamentos suspeitos de maneira automática) e Controle de acesso (garante que apenas pessoas autorizadas possam executar determinadas operações).

Na prática, isso significa menos risco de fraudes, roubos de dados e falhas operacionais.

Case prático: como um Core Banking robusto protege uma instituição

Imagine uma fintech em expansão que atua com diferentes produtos financeiros - pagamentos, crédito, investimentos. Com a plataforma tradicional, a empresa enfrentava falhas em integrações de sistemas, atrasos em auditorias e incidentes de segurança.

Após migrar para uma solução com core banking Cloud Native e Open Source, o cenário mudou com redução no tempo de preparação para auditorias, melhora na detecção de tentativas de fraude e aumento da confiança de investidores e parceiros. Assim, o Core Banking não apenas sustentou o crescimento da fintech, como também fortaleceu sua imagem no mercado.

A discussão sobre Core Banking não é mais apenas sobre tecnologia. Trata-se de proteção do negócio, da reputação e dos clientes. Um Core Banking moderno é fundamental para assegurar a governança corporativa e garantir a segurança transacional em um mundo cada vez mais conectado e regulado. Ignorar essa necessidade é um risco que nenhuma instituição financeira deveria correr.