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Nos últimos anos, o mercado financeiro brasileiro vivenciou uma transformação digital, com um número significativo de brasileiros migrando para os bancos digitais. Em resposta a essa mudança, a Akamai Technologies, empresa líder em cibersegurança e computação em nuvem, em parceria com a Cantarino Brasileiro, realizou uma nova pesquisa para entender melhor os hábitos e comportamentos dos clientes dos principais bancos do Brasil.
O levantamento revelou que os bancos digitais se tornaram a principal opção dos entrevistados, com 48% dos participantes afirmando que seu último cartão de pagamento foi emitido por uma dessas instituições. A popularidade das fintechs e o crescimento das soluções de pagamento digital têm alterado a dinâmica do mercado financeiro, desafiando as instituições tradicionais. É cultural que os brasileiros possuam múltiplos cartões, mas a maioria dos respondentes disse concentrar suas transações em um único plástico, que é considerado o “principal” de sua carteira”.
Contudo, não é só a simplificação que atrai esses clientes, com os benefícios oferecidos pelos bancos, sejam os tradicionais ou digitais, também impactando nas escolhas dos brasileiros. O cashback é o favorito, com 40% dos participantes destacando essa opção como a mais atrativa, seguido de programas de pontos (25%) e descontos em lojas (24%). Para muitos brasileiros, o retorno em dinheiro imediato se tornou mais vantajoso do que os programas de pontos tradicionais, o que sugere uma mudança no perfil do cliente, que busca benefícios tangíveis e rápidos, alinhados com sua rotina de compras cada vez mais digitalizada e imediatista.
Em relação às transações bancárias, o cartão de débito continua a ser o preferido dos entrevistados, com cinco em cada seis respondentes indicando seu uso regular (83%), seguido pelos cartões de crédito (74%). Embora ainda usados por apenas 24% dos respondentes, os cartões virtuais estão ganhando terreno. Essa categoria foi apontada como a solução mais segura para transações online, especialmente por conta das suas características de validade temporária e maior proteção contra fraudes. A tendência demonstra como os consumidores estão se tornando mais conscientes e preocupados com a segurança digital.
“Estamos vendo uma mudança significativa no comportamento do consumidor brasileiro, que está mais seletivo e cada vez mais engajado em buscar soluções financeiras mais práticas e seguras”, Claudio Baumann, diretor geral LATAM da Akamai Technologies.
Bancos tradicionais mostram força
Enquanto as opções digitais parecem ganhar preferência, as instituições tradicionais ainda desempenham um papel relevante, com 38% dos últimos cartões emitidos para os entrevistados. No entanto, o estudo aponta um dado curioso: apenas 7% dos brasileiros possuem cartões de lojas de varejo, o que representa uma grande oportunidade de crescimento para o setor.
“Essa lacuna no mercado pode ser explorada pelas grandes redes para fortalecer suas ofertas e fidelizar seus consumidores, criando novos produtos financeiros, incluindo cartões de marca própria”, comenta Baumann. Outro dado significativo é a preferência por cartões com limites mais altos e taxas de juros competitivas, com 42% dos respondentes apontando o limite de crédito como o principal critério de escolha.
O que se pode concluir desse estudo é uma mudança fundamental no mercado financeiro brasileiro, onde as pessoas buscam por praticidade, segurança e benefícios diretos no momento das escolhas bancárias. A ascensão dos bancos digitais e o crescente uso de soluções para evitar fraudes evidenciam um consumidor mais consciente e seletivo.
Para as instituições financeiras, isso representa não só desafios, mas também grandes oportunidades de inovar e adaptar suas ofertas, criando experiências mais alinhadas com as necessidades desse público. “Em um cenário de inflação elevada e dificuldades econômicas, a flexibilidade financeira se tornou um fator essencial para o consumidor, que busca alternativas que ofereçam controle financeiro sem comprometer sua segurança. As estratégias que focarem em segurança, conveniência e benefícios diretos serão as mais eficazes para conquistar e fidelizar os brasileiros nos próximos anos”, finaliza o diretor da Akamai.
O e-book completo com todos os dados pode ser acessado aqui.
Metodologia
A pesquisa "Comportamento dos clientes dos principais bancos brasileiros em 2024" foi realizada com cerca de 1.500 clientes de serviços bancários de todo o Brasil, em agosto de 2024, por meio de um painel online selecionado aleatoriamente. O estudo busca entender os hábitos e comportamentos dos brasileiros, analisando as principais escolhas e preferências em relação a métodos de pagamento e soluções financeiras. A amostra foi balanceada com cotas para região, gênero e faixa etária, garantindo representatividade e insights detalhados sobre o perfil do brasileiro.
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