O seguro prestamista é uma modalidade de seguro muito importante, mas que ainda é pouco conhecida por grande parte dos consumidores. Ele é projetado especificamente para proteger o tomador de empréstimos ou financiamentos, além de seus familiares, em situações inesperadas, como desemprego, invalidez ou falecimento, garantindo que as dívidas sejam quitadas mesmo em momentos de dificuldades financeiras.
O que é o Seguro Prestamista?
O seguro prestamista tem como objetivo garantir o pagamento de dívidas contraídas em situações de crédito, como empréstimos, financiamentos de imóveis ou veículos, cartões de crédito e outras modalidades de crédito pessoal. Em caso de eventos cobertos pela apólice, como morte ou invalidez, a seguradora quita o saldo devedor diretamente com a instituição credora, evitando que os familiares do segurado assumam o ônus da dívida.
Esse tipo de seguro pode ser contratado diretamente no momento da concessão do crédito, sendo, na maioria das vezes, oferecido pelo próprio banco ou financeira. É importante que o consumidor entenda o funcionamento desse seguro e analise se ele é vantajoso de acordo com sua situação financeira e perfil.
Coberturas do Seguro Prestamista
As coberturas oferecidas pelo seguro prestamista podem variar, mas, em geral, elas incluem:
Morte natural ou acidental: Em caso de falecimento do segurado, o seguro quita o saldo da dívida com o credor.
Invalidez total ou parcial por acidente: Caso o tomador do crédito sofra um acidente que o deixe incapacitado de exercer atividades laborais, o seguro cobre a dívida.
Desemprego involuntário: Algumas apólices também cobrem situações de perda de emprego sem justa causa, oferecendo um alívio financeiro para o segurado.
Doenças graves: Em determinadas situações, o seguro prestamista pode cobrir diagnósticos de doenças graves, que podem comprometer a capacidade de pagamento do segurado.
Vantagens do Seguro Prestamista
Podemos destacar as seguintes vantagens de ter um seguro prestamista:
1. Tranquilidade financeira: O principal benefício do seguro prestamista é a segurança financeira que ele proporciona tanto para o segurado quanto para seus familiares. Em momentos de dificuldade, o seguro evita que uma dívida pendente se transforme em uma bola de neve.
2. Facilidade na contratação: Como o seguro geralmente é oferecido no momento da concessão do crédito, o processo de contratação é simples e integrado ao contrato de financiamento ou empréstimo.
3. Prevenção contra inadimplência: Para as instituições financeiras, o seguro prestamista reduz o risco de inadimplência, já que, em caso de sinistro, a dívida será quitada pela seguradora.
Pontos de Atenção
Apesar das vantagens, é importante que o consumidor avalie alguns pontos antes de contratar o seguro prestamista:
Custo adicional: O valor do seguro é geralmente embutido nas parcelas do crédito, o que pode aumentar o valor final do financiamento ou empréstimo. É importante verificar se o custo está dentro do orçamento.
Coberturas específicas: Nem todas as apólices oferecem as mesmas coberturas. Algumas podem não incluir desemprego involuntário ou invalidez, por exemplo, portanto é essencial ler as condições do contrato.
Direito de escolha: O cliente tem o direito de escolher a seguradora que mais se adeque às suas necessidades, e não é obrigado a contratar o seguro prestamista oferecido pela instituição financeira que concede o crédito.
Fintechs para contratar Seguro Prestamista
Confira abaixo plataformas para você simular, cotar e contratar o seguro prestamista:
Bit Seguros
A Bit Seguros oferece o seguro prestamista da Mapfre. Com ele você garante o pagamento do seu empréstimo e tem a sua dívida quitada caso algum imprevisto aconteça. Ele tem o objetivo de preservar a qualidade de vida da sua família quando ela mais precisar. No caso de morte, a cobertura garante o pagamento do seu empréstimo e tem a sua dívida quitada caso algum imprevisto aconteça. Ele tem o objetivo de preservar a qualidade de vida da sua família quando ela mais precisar. Para Invalidez Permanente Total por Acidente, a cobertura inclui o pagamento de 100% do valor segurado, de acordo com o grau de invalidez causado pelo acidente.
Sim
Na fintech Sim, além dos empréstimos, o usuário pode contratar o Seguro Prestamista. Trata-se de um produto que assegura o pagamento da sua dívida do empréstimo com a Sim em caso de emergências. Com ele, o crédito é quitado em caso de morte ou invalidez permanente por acidente e é pago durante 3 meses em caso de desemprego involuntário ou DIT.
180 Seguros
A 180 Seguros possui o Seguro Proteção ao Crédito. Com ele, fintechs e instituições financeiras terão seu cliente protegido em caso de imprevistos que impeçam o pagamento de distintos tipos de financiamentos, garantindo a quitação de algumas parcelas ou até mesmo de todo o saldo devedor. Para a sua empresa, além de ser uma importante fonte adicional de receita, o seguro reduz a inadimplência da carteira, melhorando a saúde da sua operação de crédito.
Kovr
A fintech Kovr oferece seguro prestamista, que tem por objetivo amortizar ou custear, total ou parcialmente, durante o período de vigência do Contrato de Seguro, a obrigação assumida pelo Segurado, junto ao Credor, limitado ao prazo e valor do capital segurado contratado, caso venha a ocorrer um dos eventos cobertos previstos pelas cláusulas contratadas do seguro, exceto eventos decorrentes de riscos excluídos, e observado o previsto nas condições gerais, especiais e contratuais da apólice. As coberturas envolvem Morte Acidental, Morte por qualquer causa, Invalidez Permanente Total por Acidente e Perda de Renda por Desemprego.
O seguro pode ser contratado por todas as empresas que oferecem créditos e financiamentos e oferece duas modalidades:
Capital Variável: O seguro está atrelado ao saldo devedor da dívida contraída e comportamento imprevisível ou flutuante ao longo da vigência.
Capital Vinculado: O seguro possui capital segurado igual ao valor da dívida, sendo alterado a cada amortização ou reajuste.
O seguro prestamista é uma ferramenta importante para quem busca proteção financeira ao contrair um empréstimo ou financiamento. No entanto, assim como qualquer produto financeiro, sua contratação deve ser feita com cautela, considerando os custos e benefícios envolvidos. Avaliar cuidadosamente as coberturas e os valores oferecidos pelas seguradoras pode evitar surpresas no futuro e garantir que o seguro realmente traga a proteção necessária nos momentos de maior necessidade.
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