No Brasil, as operações de câmbio só podem ser realizadas por instituições autorizadas pelo Banco Central (Bacen), sendo que cada envio ou recebimento do exterior deve ser classificado de acordo com um código específico para indicar que a sua finalidade e garantir a conformidade com a legislação. A plataforma Guia Câmbio foi desenvolvida pelo transferbank, uma das principais plataformas de pagamentos e recebimentos internacionais no país, justamente para facilitar esse processo.
A solução permite que bancos, corretoras e outras empresas consultem rapidamente as classificações, as documentações exigidas nas atividades cambiais e o embasamento regulatório. Além disso, a empresa já desenvolve uma Inteligência Artificial (IA) Generativa para reforçá-la, que está em fase de testes e disponível para alguns clientes selecionados.Segundo Luiz Felipe Bazzo, CEO do transferbank, a ferramenta chegou para ser uma grande aliada na operacionalização de compra e venda de moedas estrangeiras. “A tecnologia oferece um benefício significativo para o mercado financeiro nacional, que ainda enfrenta desafios com processos manuais complexos e alta burocracia, especialmente no que se refere às decisões de compliance”, diz.
Como o Guia Câmbio funciona?
Apesar do Novo Marco Legal do Câmbio definir que a indicação do código de classificação da finalidade da operação cambial é de responsabilidade do cliente, a complexibilidade desse processo ainda requer uma orientação e suporte técnico dos bancos e corretoras de câmbio. O Guia Câmbio ajuda essas instituições financeiras a agilizarem esse serviço.
No sistema, é possível realizar a consulta de todas as classificações definidas pelo Bacen, seja por navegação ou buscas através da descrição, objeto da operação ou até mesmo o código em si. A partir disso, a plataforma sugere a documentação, na qual são informadas as devidas tributações.
Além disso, o aprimoramento do Guia Câmbio com a IA Generativa envolve um chat interativo, que possibilita ao cliente fazer perguntas a respeito de legislações, impostos e regulações. Os usuários também podem inserir cenários reais de atividades cambiais para receber recomendações de qual finalidade utilizar.
Rafagan Abreu, CTO do transferbank ressalta que a plataforma é “completamente intuitiva ". O sistema oferece uma interface amigável e fácil de usar, que é ancorada em uma base de dados avançada para trazer mais segurança e eficiência a diferentes tipos de operações de câmbio”, explica.
A solução do Guia Câmbio, ainda tem integração pronta com a plataforma de câmbio do transferbank e suas versões white label, já atendendo clientes como Mirae Asset, Corretora Dourada, Mapa Câmbio e Nord Investimentos. A solução oferece uma experiência completa e personalizada das empresas para que seus clientes realizem transações internacionais, mantendo a identidade visual de suas marcas, e tem como público-alvo bancos, corretoras, multi family offices e escritórios de agentes autônomos de investimentos, como os credenciados a XP e BTG. Cada escritório também possui um link exclusivo para que os clientes criem seus cadastros de câmbio, assim como cada assessor tem seu próprio código, o que garante que todos os clientes sejam adequadamente rastreados e associados ao escritório e ao assessor específico.
Futuro do mercado cambial
Com a chegada do Guia Câmbio, o mercado cambial brasileiro deve passar por algumas mudanças nos próximos anos. Para o CEO, a profissionalização do setor voltada para novas tecnologias e a criação de novas soluções que ajudem a desburocratizar as operações cambiais são as principais delas.
“Plataformas inovadoras como essa trazem recursos inteligentes para reduzir custos relacionados a tarefas mecânicas, seja em relação a potenciais falhas humanas ou a treinamentos”, reforça o executivo. “Portanto, a digitalização do segmento representa um passo importante para o ‘câmbio do futuro’, que envolve uma tomada de decisões rápidas e precisas”, conclui.
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