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34% dos brasileiros já adotaram a prática de utilizar um celular reserva como medida de proteção contra o crescente número de roubos de celulares. O uso de um modelo mais antigo, exclusivamente para acessar aplicativos bancários e realizar transações financeiras, tornou-se uma estratégia cada vez mais comum em grandes cidades, onde o número de furtos é alarmante. De acordo com o Fórum Brasileiro de Segurança Pública (FBSP), quase dois aparelhos são furtados a cada minuto, evidenciando a urgência em adotar medidas para proteger informações sensíveis. A ideia de manter dois celulares – um para o uso cotidiano e outro reservado para transações financeiras – visa minimizar a exposição a golpes e fraudes, já que o celular de backup, guardado em casa, não é utilizado em locais de risco. Embora a prática não ofereça proteção completa, ela ajuda a reduzir o impacto de roubos e fraudes ao limitar o acesso direto aos aplicativos bancários e dados pessoais. Os números do FBSP demonstram uma crescente conscientização em relação à segurança digital, com 34% da população aderindo ao uso de um celular reserva. No entanto, especialistas alertam que, mesmo com essa estratégia, os usuários devem estar atentos a outros tipos de ameaças, como golpes virtuais, phishing e malwares, que podem atingir tanto o celular principal quanto o reserva. O uso de boas práticas de segurança, como a atualização constante de aplicativos e o uso de senhas fortes, continua sendo essencial. Com o aumento da criminalidade envolvendo celulares, a busca por soluções de segurança digital se torna cada vez mais urgente. Adotar o uso de um celular reserva é um passo importante para garantir a proteção de dados e realizar transações financeiras com mais tranquilidade, evitando perdas financeiras significativas. Tecnologia como alternativa A Magie , uma fintech brasileira, tem se destacado ao oferecer uma solução inovadora para transações financeiras, atuando como uma wallet, e não como um aplicativo bancário tradicional com acesso a investimentos ou crédito. Essa característica faz com que cerca de 70% dos usuários optem por utilizar a Magie como uma carteira digital para realizar Pix em seus celulares de rua, diminuindo assim a exposição a golpes e roubos. Todas as transações são realizadas diretamente via WhatsApp, utilizando tecnologias avançadas de autenticação, criptografia e o apoio de inteligência artificial (IA) para guiar o usuário em suas necessidades.

Em setembro deste ano, o Pix alcançou um novo recorde em movimentação com o volume de R$118,418 bilhões transacionados. Pela primeira vez, a modalidade superou a marca de 227 milhões de transações em 24 horas, segundo o Banco Central. Embora ainda represente uma pequena parcela no total de cobranças, o Bolepix, boleto bancário que traz o QR code do Pix, vem se tornando familiar nas contas de serviços, como água, luz, internet e telefone. Por mais que o nome seja auto explicativo, a solução ainda é recente e está em fase de expansão. Na prática, o BolePix reúne, na mesma fatura, a opção de pagamento com código de barras, como boletos comuns, e o QR Code do Pix. A junção do método tradicional de pagamento com o mais recente ‘queridinho’ dos brasileiros ainda é novidade, mas já reúne grandes vantagens competitivas. Ticiana Amorim, sócia e fundadora da Aarin , hub de techfin especializado em Pix e embedded finance, explica que o método de pagamento é mais eficiente e pode beneficiar tanto empresas como consumidores. “Com o BolePix, esse modelo híbrido de boleto, não é necessário esperar pela compensação bancária, a confirmação é imediata. Então, a empresa que emitiu o boleto já recebe na hora o valor, enquanto o consumidor quita imediatamente sua conta”, explica. Além da rapidez, o BolePix promove uma significativa redução de custos. As taxas de emissão e processamento, frequentemente associadas aos boletos tradicionais, podem ser minimizadas ou até mesmo eliminadas com o uso do Pix, dependendo da instituição financeira escolhida, tornando os pagamentos mais econômicos para os emissores. Outro ponto de destaque é a segurança do método, que utiliza as mesmas medidas protetivas do Pix tradicional, garantindo transações ainda mais seguras do que um boleto comum. “O BolePix age sob os mecanismos de segurança robustos do Pix, que exige autenticação de usuário, rastreabilidade das operações e criptografia dos dados. Então, há uma redução significativa do risco de fraudes e golpes associados ao uso do código de barras e à clonagem de boletos”, afirma Ticiana. Essa abordagem proativa em relação à segurança reforça a confiança dos usuários no sistema e contribui para um ambiente financeiro mais seguro e confiável, além de bem mais prático e intuitivo do que as alternativas tradicionais.

A plataforma de investimentos Trix, aplicativo da gestora TRX Investimentos, acaba de lançar uma nova carteira administrada voltada para investidores que desejam diversificar suas fontes de renda passiva. O produto é ideal para quem já investe em fundos imobiliários (FIIs) e deseja aumentar sua exposição a dividendos e Juros sobre Capital Próprio (JCP) de empresas consolidadas, como Petrobras (PETR4), Banco do Brasil (BBAS3) e Cemig (CMIG4). O novo produto não cobra taxas de entrada e saída e oferece uma movimentação ágil, sem período de cotização, o que o diferencia dos tradicionais Fundos de Investimentos em Ações (FIA). Isso garante ao investidor maior flexibilidade e rapidez no resgate dos recursos, com liquidação em apenas dois dias úteis. Segundo Atílio Vieira, especialista do Trix , o diferencial está na estrutura do produto. “Ao investir na carteira administrada, o investidor se torna diretamente acionista das empresas, participando dos lucros e proventos, sem a necessidade de pagar taxas de administração de um fundo tradicional. Isso torna o processo mais eficiente e vantajoso." Com um aporte inicial de R$ 5.000 e movimentações subsequentes a partir de R$ 100, a nova carteira administrada oferece uma alternativa acessível para investidores que buscam renda passiva e participação direta nos proventos das empresas, como dividendos e JCP. Veja 5 vantagens de investir em carteiras administradas  Carteira administrada não tem taxa de entrada e saída A nova carteira do Trix não cobra as taxas que costumam impactar o retorno dos investimentos. Esta é uma vantagem em relação aos tradicionais fundos de investimento, que impõem taxas de entrada e saída, além de um período de cotização e descotização, onde o dinheiro fica “travado”. Na carteira administrada, sem período de cotização, o investidor pode resgatar seus recursos em apenas dois dias úteis. Diversificação em empresas que são boas pagadoras de dividendos Com uma carteira diversificada de ações de grandes empresas, como Petrobras (PETR4), Banco do Brasil (BBAS3) e Cemig (CMIG4), o Trix atende investidores que buscam simplicidade e acessibilidade para investir e desejam aproveitar as oportunidades que a bolsa oferece para receber dividendos e JCP. Atualmente, o Trix já oferece carteiras para investimento em fundos imobiliários, com o mesmo objetivo de facilitar a criação de carteiras de longo prazo para aqueles que não têm experiência com investimentos e desejam ter uma renda extra mensal. Gestão profissional e plataforma simples O Trix proporciona uma curadoria especializada na seleção das ações, eliminando a necessidade de o investidor acompanhar pregões ou realizar análises complexas. Além disso, a parceria com a Genial Investimentos e a interface amigável da Trix tornam o acesso ao mercado de ações ainda mais fácil. Indicação para o perfil de investidor ideal Vieira ressalta que, apesar de ambas serem ativos de renda variável, as ações tendem a ser mais voláteis que os FIIs. “A carteira é indicada para investidores com maior tolerância ao risco”, afirma. “No entanto, nosso foco em empresas consolidadas e boas pagadoras de dividendos visa minimizar a volatilidade.” Transparência e agilidade no resgate O aporte mínimo inicial para a carteira é de R$ 5.000, com movimentações subsequentes a partir de R$ 100. O resgate é ágil e transparente, com liquidação em dois dias úteis, seguindo o padrão da B3. Com o lançamento da nova carteira, o Trix reafirma seu compromisso de democratizar o acesso ao mercado financeiro, oferecendo opções acessíveis e flexíveis para quem deseja investir em renda variável de forma segura e simples. "Nosso objetivo é oferecer produtos que combinem simplicidade, agilidade e eficiência para investidores que buscam construir uma fonte de renda passiva e se tornarem acionistas de grandes empresas", conclui Vieira.

Em um país de grandes proporções geográficas como o Brasil, a inclusão financeira sempre foi um desafio, especialmente para as populações que vivem em áreas remotas ou com infraestrutura limitada. Nesse contexto, a assinatura digital surge como uma solução eficiente para ampliar o acesso a serviços financeiros. De acordo com Getúlio Santos, CEO da ZapSign, empresa especialista em soluções de assinatura eletrônica, a tecnologia tem potencial para transformar a realidade de milhões de brasileiros, facilitando processos antes inacessíveis. "A assinatura digital democratiza o acesso aos serviços financeiros, permitindo que pessoas em regiões distantes de grandes centros urbanos, onde há pouca ou nenhuma presença bancária, possam realizar transações e acessar crédito de forma segura e rápida. Essa tecnologia é um passo crucial para a inclusão financeira no Brasil", afirma Getúlio Santos. O Brasil possui atualmente cerca de 16 milhões de adultos sem acesso a serviços bancários, de acordo com o Banco Central . Muitos desses cidadãos vivem em áreas rurais ou periferias urbanas, onde a ausência de agências bancárias dificulta a inclusão financeira. A assinatura digital permite que essas pessoas possam acessar contas bancárias, fazer contratos e realizar outras operações remotamente, reduzindo a necessidade de deslocamento. Benefícios da assinatura digital para a inclusão financeira A adoção de assinaturas digitais possibilita a realização de processos burocráticos, como a abertura de contas bancárias, solicitação de empréstimos e contratação de seguros, de maneira totalmente online, com validade jurídica e segurança garantida. "Com a assinatura digital, não há necessidade de que o cidadão vá fisicamente a uma agência bancária. Ele pode fazer tudo com um clique, desde a sua casa ou trabalho, mesmo que esteja em uma região isolada", explica o CEO da ZapSign . Além de simplificar o acesso, a assinatura digital também reduz os custos operacionais para as instituições financeiras, o que pode facilitar a criação de novos produtos e serviços "A tecnologia nos permite escalar o atendimento a milhões de pessoas, com custos significativamente mais baixos, favorecendo tanto as empresas quanto os consumidores", complementa Getúlio. Outro ponto ressaltado pelo executivo é a crescente inclusão digital no Brasil, que serve como base para o avanço da inclusão financeira. Com o aumento do hábito digital e o uso de smartphones em áreas antes desconectadas, mais brasileiros podem acessar serviços digitais. "A transformação digital está permitindo que pessoas, até então excluídas do sistema financeiro tradicional, participem da economia digital. E a assinatura digital é uma ferramenta essencial nesse processo", conclui. Com a ampliação do uso de assinaturas digitais, a expectativa é que a inclusão financeira avance de forma mais rápida e abrangente, trazendo novos horizontes para milhões de brasileiros que continuam à margem dos serviços financeiros tradicionais. O impacto dessa tecnologia pode ser profundo, contribuindo para a redução das desigualdades e promovendo maior equidade no acesso a oportunidades econômicas.

Bitso, Foxbit, Mercado Bitcoin (MB) e Cainvest , gigantes do mercado cripto nacional, anunciam a criação de um consórcio para lançar a BRL1, uma stablecoin pareada ao real, nas principais redes. O novo criptoativo estará disponível nas exchanges ainda este ano, com o objetivo de facilitar as transações entre as plataformas da aliança e proporcionar uma experiência mais rápida e fluida para seus clientes. Apesar de competidoras naturais no mercado, as três exchanges uniram esforços para promover o crescimento do ecossistema cripto brasileiro. “Nossa prioridade é desenvolver o mercado de ativos digitais no Brasil, e acreditamos que a colaboração é a chave para alcançar esse objetivo”, afirma Fabrício Tota, Diretor de Novos Negócios do Mercado Bitcoin . O quarto integrante do consórcio é a Cainvest, reconhecida como líder em serviços financeiros para instituições bancárias nas Ilhas Cayman,  representando 60% do mercado bancário local, e hoje a maior provedora de liquidez para o mercado institucional de criptomoedas no Brasil. Além de agregar ao consórcio seu vasto know-how bancário, a Cainvest também fornecerá liquidez nos pares BTC e ETH que serão listados contra a BRL1 nas três exchanges, assim como outros pares a serem futuramente listados. "Estamos totalmente comprometidos em desenvolver a infraestrutura necessária para o mercado cripto brasileiro, e a criação desta stablecoin por meio de um consórcio é um passo importante nesta jornada.", diz Charles Aboulafia, CEO da Cainvest. "A criação conjunta do BRL1 é um passo natural em um ambiente cripto maduro como o brasileiro", diz Ricardo Dantas, CEO da Foxbit . Segundo o executivo, em um cenário desafiador para novas tecnologias, onde ainda há fricção entre o ecossistema cripto e o sistema financeiro tradicional, "essa stablecoin tem o potencial de ser o principal catalisador e redutor dessa fricção". O consórcio tem a expectativa de chegar a um volume de 100 milhões de BRL1 emitidos em um ano, cooperando com outras iniciativas como o Drex, complementa o executivo. A stablecoin, implementada inicialmente nas redes Ethereum e Polygon, é integralmente lastreada em reais e títulos do governo brasileiro, com a primeira emissão de R$ 10 milhões. “Essa configuração proporciona uma camada extra de segurança e estabilidade para nossa stablecoin, algo que ainda não fora atingido por iniciativas similares. Estamos construindo todos os detalhes deste projeto com muito cuidado para que a BRL1 beneficie o máximo de pessoas e empresas que operam no Brasil e explore o potencial das stablecoins em promover transações locais e pagamentos internacionais mais baratos, rápidos e transparentes”, diz Bárbara Espir, country manager da Bitso no Brasil. O consórcio contará com parceiros estratégicos como a Fireblocks, que proverá a tecnologia para tokenização e custódia da stablecoin. “Estamos orgulhosos de apoiar a criação do BRL1, fornecendo a infraestrutura de tecnologia segura de tokenização e de custódia para esta iniciativa”, disse Michael Shaulov, CEO e cofundador da Fireblocks. “Esta colaboração é um marco significativo na evolução do mercado de ativos digitais brasileiro e estamos entusiasmados em contribuir para o desenvolvimento de um ecossistema de ativos digitais estável, transparente e eficiente, ao mesmo tempo que promove maior confiança e inovação no espaço.” Reconhecida na indústria por sua expertise em segurança e infraestrutura para ativos digitais, a Fireblocks participou de diversos projetos de tokenização de moedas em diversos países: Colombia, Austrália, EUA, México, Japão, assim como está envolvida em projetos de CBDC ao redor do globo. Além disso, o escritório Pinheiro Neto Advogados, referência como legal advisor no segmento cripto, é o assessor jurídico do projeto, garantindo conformidade regulatória em todas as etapas.

A Semana Mundial do Investidor 2024, em sua oitava edição, que no Brasil é coordenada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) entre os dias 7 e 13 de outubro, é uma oportunidade única para todos que desejam aprimorar seu conhecimento sobre o mercado financeiro. A World Investor Week – WIW  é uma campanha global de proteção e educação dos investidores, bem como educação financeiracongregará a oferta de oportunidades educacionais à população de mais de 100 países, oferecidas por todos os membros da organização. A iniciativa é promovida pela Organização Internacional das Comissões de Valores, a IOSCO . O que esperar da edição 2024? Com uma agenda robusta e diversificada, a edição deste ano se destaca pela variedade de temas e formatos de aprendizado. A programação, que possui formatos presenciais, digitais e híbridos, 100% gratuitos, inclui palestras, workshops, painéis e seminários voltados tanto para iniciantes quanto para investidores mais experientes. Os temas centrais de campanha da IOSCO WIW 2024 serão: tecnologia e finanças digitais, criptoativos e finanças sustentáveis . Como temas complementares, temos: prevenção contra golpes e fraudes financeiras; resiliência financeira; noções básicas de investimento. Por que participar? A Semana Mundial do Investidor 2024 é uma oportunidade imperdível para quem deseja se atualizar sobre as tendências e desafios do mercado financeiro. Com um cenário global cada vez mais volátil, a educação financeira é a chave para decisões bem fundamentadas e para a construção de um futuro financeiro mais seguro. O evento também é uma excelente chance de networking, conectando investidores com especialistas e instituições que estão à frente das mudanças no setor. Como participar? Acesse a agenda oficial para ver os eventos que ocorrerão ao longo da semana. Todos os conteúdos serão gratuitos, e muitos serão disponibilizados online, facilitando o acesso de qualquer lugar do Brasil. Seja você um investidor de primeira viagem ou um veterano em busca de novidades, a Semana Mundial do Investidor tem algo a oferecer para todos. E mais uma vez fomos selecionados para contribuir com conteúdos para a Semana Mundial do Investidor. Nesta edição, preparamos o vídeo no YouTube " Tecnologia e finanças digitais: Grandes aliadas dos investidores". Se você deseja expandir seu conhecimento, melhorar sua estratégia de investimentos e conectar-se com especialistas, não deixe de participar!

No dia 5 de outubro, o Brasil celebrou o  Dia Nacional da Micro e Pequena Empresa (MPE) , uma data importante que destaca a relevância dos pequenos negócios para a economia nacional e também serve para refletir sobre as oportunidades e desafios do setor. Criada para reconhecer o papel vital que as MPEs desempenham na geração de empregos e no desenvolvimento econômico, esse setor da economia gera números relevantes.  Hoje, segundo dados do Sebrae, as MPEs somam cerca de 9 milhões de pequenos negócios no país, que representam 27% do PIB e empregam 52% da mão de obra formal, respondendo por 40% da massa salarial brasileira.  Mas, as pequenas e micro empresas lidam com um grande desafio cada vez mais presente no cenário empresarial: o uso da tecnologia. À medida que o mundo avança para uma era digital, a incorporação de tecnologia nos pequenos negócios não é mais uma opção — é uma necessidade. As micro e pequenas empresas que adotam ferramentas digitais conseguem aumentar a produtividade, otimizar processos e tomar decisões mais assertivas. Nesse sentido, a tecnologia atua como um verdadeiro aliado, seja na gestão de pessoas, controle de estoque, marketing digital e, principalmente, na área financeira.   A importância da tecnologia na gestão financeira Na gestão de pequenos negócios, cada real conta. Para garantir que o fluxo de caixa seja preciso e evitar perdas financeiras, o uso de softwares de gestão financeira , como o F360 Finanças , tornou-se um diferencial competitivo. Essas ferramentas oferecem funcionalidades que vão desde o controle de contas a pagar e a receber até o monitoramento detalhado de receitas e despesas. Com isso, o empreendedor ganha tempo para se concentrar em áreas mais estratégicas do negócio.  Uma das funções mais importantes desses sistemas é a conciliação bancária , que automatiza a integração de créditos e débitos, facilitando a apuração e conferência das transações financeiras. Trata-se de um processo que compara automaticamente os valores registrados na conta da empresa com os extratos bancários, garantindo a precisão das transações e evitando inconsistências no caixa.   Como funciona a conciliação bancária?   A conciliação bancária pode ser feita manualmente, com o gestor inserindo dados em planilhas, ou de forma automática, por meio de softwares de gestão financeira como o F360 Finanças .. A automação desse processo não só aumenta a precisão, como também traz mais segurança para o negócio. Por exemplo, imagine que você tenha um restaurante e faça R$1.000 em vendas no sábado e R$800 no domingo, ambos no cartão de débito. Na segunda-feira, se todos os valores coincidirem, a conciliação foi bem-sucedida. Agora, adicione transações em crédito, Pix, vouchers e aplicativos de delivery: a complexidade aumenta, e a conciliação bancária se torna ainda mais crucial para evitar fraudes e erros. Agora, adicione transações em crédito, Pix, vouchers e aplicativos de delivery: a complexidade aumenta, e a conciliação bancária se torna ainda mais crucial para evitar fraudes e erros.   Por que fazer a conciliação bancária? Realizar a conciliação bancária é essencial para garantir a saúde financeira do negócio. Esse processo permite identificar lançamentos incorretos, valores não compensados e até transações canceladas. Além disso, contribui para a previsão de fluxo de caixa e investimentos. Alguns dos principais benefícios incluem: Prevenção de fraudes e problemas tributários. Verificação de pagamentos não compensados. Melhor planejamento orçamentário. Projeção precisa do fluxo de caixa. Monitoramento da qualidade dos serviços bancários. Aumento da precisão dos investimentos.   Com a automação desse processo, o empreendedor obtém uma visão mais clara e confiável das finanças, assegurando a sustentabilidade e o crescimento do seu negócio. Investir em um  sistema de gestão financeira  que realiza a conciliação bancária de forma automatizada traz benefícios diretos e mensuráveis. Em um mercado competitivo, a tecnologia pode ser o diferencial entre o sucesso e o fracasso.

O final do ano costuma ser um período de especulação e otimismo no mercado financeiro, especialmente no universo das criptomoedas. Nos últimos trimestres do ano, o Bitcoin frequentemente surpreende com movimentos de alta, fazendo com que investidores e analistas fiquem atentos a um possível "rally de fim de ano". Esse fenômeno pode ser visto historicamente nos dados de performance do Bitcoin no quarto trimestre (Q4), onde o criptoativo já entregou resultados expressivos. Segundo uma análise recente (imagem abaixo), o desempenho médio do Bitcoin no Q4 é de 88%. Se essa média histórica se repetir em 2024, o valor do Bitcoin poderia subir para incríveis 120 mil dólares. A análise utiliza a média de anos anteriores como base, apontando que o Bitcoin atualmente está em um patamar de aproximadamente 63 mil dólares, e com um aumento de quase 88%, esse valor poderia mais que dobrar nos próximos meses. O Histórico de Altas do Q4 A tabela de retornos trimestrais apresentada na imagem nos dá uma visão clara do histórico de altas significativas no Q4. Em 2020, por exemplo, o Bitcoin teve um aumento de 168,07% nesse trimestre, e em 2017, ano do famoso bull run das criptomoedas, a moeda chegou a subir impressionantes 210,13% no último trimestre do ano. O Q4 é tradicionalmente marcado por um aumento no volume de negociação e um sentimento positivo no mercado cripto, o que pode ser atribuído a diversos fatores: Sentimento Positivo e Expectativas Elevadas : Muitos investidores institucionais tendem a reequilibrar seus portfólios no final do ano, e o Bitcoin se beneficia desse fluxo de capital. Adoção Crescente e Demanda Sazonal : O aumento na adoção de criptomoedas como meio de pagamento, especialmente com eventos como Black Friday e Natal, impulsiona a demanda. Além disso, mais usuários e instituições estão utilizando criptoativos, o que aumenta o volume de transações e, por consequência, a valorização do ativo. Atualizações e Inovações Tecnológicas : O final do ano muitas vezes coincide com grandes anúncios ou atualizações no ecossistema das criptomoedas, como novos produtos financeiros, avanços na tecnologia blockchain ou até mesmo aprovações regulatórias que criam um ambiente otimista. O que esperar de 2024? Se o padrão dos últimos anos se repetir, há uma chance real de que o Bitcoin possa experimentar um novo pico em 2024. No entanto, como qualquer investimento, o mercado de criptomoedas é altamente volátil e influenciado por diversos fatores, como decisões macroeconômicas, políticas monetárias globais e mudanças nas regulamentações. “No Bitybank , estamos observando uma mudança de comportamento dos usuários, que estão voltando às criptomoedas após um movimento em direção às stablecoins, especialmente USDT, nos últimos meses. Devemos incluir novos projetos que se beneficiem desses movimentos típicos do último trimestre. Faremos também o lançamento de alguns novos produtos que vão ser úteis para os investidores durante esse possível movimento de alta no fim de ano”. Apesar disso, a perspectiva de um rally de fim de ano mantém muitos investidores de olho no mercado, esperando que o Bitcoin continue a entregar resultados extraordinários. Caso esse "rally" de fato aconteça, pode-se esperar que a criptomoeda alcance novos patamares históricos e reforce ainda mais sua relevância no cenário financeiro global. Estratégias para Aproveitar o Rally de Fim de Ano Com base no potencial de valorização, muitos investidores já estão traçando suas estratégias. Alguns pontos que podem ser considerados incluem: Revisão de Portfólio : Avaliar a exposição ao Bitcoin e considerar aumentar a alocação para aproveitar o potencial de alta no Q4. Análise de Sentimento do Mercado : Acompanhar de perto o humor dos investidores e os principais indicadores técnicos que podem sinalizar o início de uma nova tendência de alta. Gestão de Riscos : Mesmo com expectativas otimistas, é importante manter uma abordagem cautelosa, com gestão de riscos adequada e diversificação do portfólio para mitigar a volatilidade. Em resumo, o rally de fim de ano no Bitcoin é um fenômeno que chama atenção pela sua recorrência e pelos ganhos expressivos que já proporcionou no passado. Se 2024 seguir o mesmo caminho, os investidores podem estar prestes a presenciar o Bitcoin rompendo a barreira dos 120 mil dólares, consolidando ainda mais sua posição como um dos ativos mais valiosos e promissores do mercado global. E, no Bitybank, seguimos atentos aos sinais do mercado, preparando novas oportunidades e produtos para acompanhar o possível crescimento do setor cripto.

O banco BV, um dos maiores bancos privados do país, tem investido constantemente em tecnologia para melhoria e modernização de sua esteira operacional e atendimento ao cliente. Para acelerar o processo de inovação em crédito, principal pilar da instituição, o BV criou, em 2022, o Nexo — Núcleo de Experimentação Otimizada, que gerou R$150 milhões em negócios com o desenvolvimento e aplicação de soluções integradas em conjunto com empresas parceiras. O resultado é fruto do foco constante em iniciativas que fomentam o open finance, parcerias estratégicas e o uso inteligente de dados de forma não tradicional. Desde sua implementação, o Nexo concentra os esforços na maximização do core business do banco e na diversificação do portfólio, reforçando seu relacionamento com o cliente a partir da oferta de produtos e serviços alinhados às suas necessidades. Protagonista na jornada de inovação do banco BV , o Nexo, em parceria com a fintech  Innovative Assessments, implementou a psicometria — conjunto de métodos que ajudam a avaliar características, perfis e variáveis comportamentais por meio da tecnologia — como parte adicional do processo de análise de usuários que, pelas vias usuais, teriam uma jornada de crédito mais burocrática. Com a inovação, o BV se tornou um dos primeiros bancos a utilizar essa tecnologia para reavaliar o perfil de risco desses clientes. A psicometria, aplicada para otimizar produtos e serviços já existentes, foi responsável por R$32 milhões dos negócios gerados com o Nexo de janeiro a junho deste ano. “A tecnologia que nos apoia no processo seleciona, com base no perfil do usuário, perguntas pertinentes para que o banco conheça melhor os hábitos do requerente e possa tomar uma decisão certeira sobre a concessão de crédito. O algoritmo analisa as respostas e indica o risco de inadimplência. Com essas informações extras em mãos, conseguimos mitigar riscos e fortalecer nosso relacionamento com o cliente, muitas vezes o auxiliando a realizar o sonho de ter um veículo”, explica Roberto Jabali, Diretor Executivo de Crédito e Cobrança, do banco BV. O Nexo já estuda outras formas de introduzir a metodologia para concessão de crédito responsável em outras verticais do banco, considerando tendências como Gig Economy e Open Finance, que redesenharam o cenário econômico e as necessidades dos brasileiros.

A 5ª edição Fraud Day, um dos maiores eventos da América Latina para especialistas em fraudes promovido pela Equifax | BoaVista , reúne no dia 8 de outubro, no Transamérica Expo Center, em São Paulo, renomados profissionais da área para debater e compartilhar as principais inovações em soluções de antifraude para e-commerces e pagamentos digitais disponíveis no mercado. A expectativa é que 2000 pessoas participem do evento.   O Fraud Day tem se consolidado, ano após ano, como um dos mais importantes eventos do setor, reunindo novas tecnologias antifraude e renomados especialistas do Brasil e internacionais. Além do palco principal que trará painéis com importantes discussões atuais, inclusive com palestra de Fábio Araújo, o Coordenador do projeto para a implantação do Drex no Banco Central sobre a moeda digital brasileira, o local traz um ambiente ideal para a troca de experiências e conhecimento e é também uma excelente oportunidade para networking.  Entre os palestrantes estão também Jamil Farshchi, diretor de segurança da informação e de tecnologia da Equifax EUA e consultor Estratégico do FBI, e o delegado Matheus Zanatta, que esteve à frente da Operação Integrados, ação de referência no combate à lavagem de dinheiro e a fraudes.  “O evento apresenta o que há de mais inovador para os profissionais que atuam nas áreas de prevenção e combate à fraude em diversos ramos, entre eles, o e-commerce, os pagamentos digitais, varejo e serviços digitais.  Com ele evidenciamos a importância das empresas, independentemente do porte ou setor, em se anteciparem às estratégias dos fraudadores e estarem preparadas com conhecimento e soluções antifraude de alta qualidade para minimizar prejuízos”, afirma Pedro Tavares, Superintendente de Produtos de Identidade e Fraude da Equifax l BoaVista.     Programação 09:00  09:30  Welcome  Equifax - Rogério Signorini  Abertura  09:30  10:30  I&F Onboarding 1  Equifax - Jamil Farshchi   Cibersegurança: aproveitando o poder da IA para prevenir fraudes no cenário em evolução do comércio eletrônico digital  10:30  11:15  I&F Onboarding 2  Painel com clientes Equifax - Lola (Mediadora) Globo - Moira Duba Swift - Leonardo de Oliveira Boticário - Kleber Dorce  Estratégias de combate a criação de contas ruins, e gestão de contas sem uso.  11:15  12:15  DREX  BACEN - Fabio Araújo  Drex - a moeda digital brasileira  12:15  14:00  Lunch      13:45  14:30  I&F Transactional 1  Equifax - Carlos Osuna  Fraude Transacional, um panorama global  14:30  15:15  I&F Transactional 2  Painel com Clientes Equifax - Rogério Signorini (Mediador) Enjoei - Fabyo Cabral VISA - Gustavo Carvalho Stone/Pagarme- Pedro Lamin  Como expandir o e-commerce controlando os riscos de fraude  15:15  16:00  Repressão a Fraude  SSP-PI - Matheus Zanatta PCPI - Yan Brayner  Bastidores do Projeto de Recuperação de Celulares no Piauí   16:00  16:45  I&F Chargeback 2  Painel com Clientes Equifax - Silvio Santana  (Mediador) RecargaPay - Fábio Ifood - Nathalia Palazzo FISERV - Trigo  Gestão de Chargeback, como mitigar perdas das transações ruins - Casos práticos  16:45  17:30  IA   Equifax - Ricardo Raposo   Inteligência Artificial e o Futuro dos Negócios  17:30  18:30  KFE  Consórcio da RC6 Equifax - Pedro Tavares (Mediador) BACEN - Marcio Contador DataRudder - Thaís Nolasco IDWALL - Marcya Ferreira  Autorregulação e Combate a fraude. O Caso da Resolução 6    Confira as companhias que marcarão presença no Fraud Day e suas inovações Núclea   A Núclea , empresa que investe em soluções comportamentais para evitar fraudes e golpes financeiros, vai apresentar processos inovadores para apoiar as empresas no combate às fraudes financeiras. Possui uma série de scores e indicadores para apoiar o mercado, além de soluções que vão de análises preditivas a recuperação de valores fraudados (Detectaflow) que serão apresentados durante o evento.    Incognia   A Incognia , empresa inovadora em soluções de identidade da próxima geração, traz para a Fraud Day um identificador de dispositivos à prova de falsificação combinado com inteligência avançada de localização para prevenção e detecção eficaz de fraudes. Durante o evento, a empresa também promove um painel com Raphael Vasconcellos, Head de Prevenção a Fraudes do iFood, e Jeniffer Rosa, Coordenadora de Customer Success e Especialista em Prevenção a Fraudes da Incognia, para debater casos reais de fraudes e as soluções de prevenção.    WatchGuard Technologies   A WatchGuard Technologies - provedora líder global de segurança de rede, segurança Wifi, autenticação multifator e inteligência de rede - lança o Datablink Mobile Token. A solução promete redefinir a segurança digital com uma série de tecnologias patenteadas, oferecendo proteção robusta contra clonagem de dispositivos e tentativas de fraude, especialmente nas transações via Pix. No evento, a empresa também apresenta ainda sua linha de produtos Datablink de autenticação avançada.    Apura Cyber Intelligence   A Apura Cyber Intelligence leva para a Fraud Day o BTTng, uma solução estratégica que fortalece a defesa cibernética e previne fraudes e ataques digitais. O produto possui uma tecnologia avançada em inteligência de fontes abertas (OSINT) e inteligência de ameaças cibernéticas (CTI), que permite a identificação e análise de ampla variedade fraudes e ameaças cibernéticas, incluindo detecção de vazamentos de cartões e credenciais, golpes e fraudes, além de detecção de phishing e perfis falsos em redes sociais.    SEC4U   A SEC4U , especialista em Identity Security, leva para a Fraud Day sua história de mais de 15 anos com cases de sucesso em diferentes segmentos (varejo, financeiro, seguros, pontos, serviços, saúde e telecom) com projetos da disciplina de identidades, como IAM, API Security, CIAM, IGA, PAM, entre outros que compõem a jornada de proteção de identidades. Entre os cases de sucesso da empresa destacam-se lançamento de um banco digital seguro e completo, implantação de projeto de Workforce Identity para proteção de colaboradores e terceiros, entrega de projeto de IGA com todo o ciclo de vida de colaboradores e terceiros e +30 Milhões de ROI por ano com uma única entrega para um cliente.     Koin    A Koin , fintech especializada em soluções antifraude para e-commerces, apresentará uma solução antifraude, que contempla toda a América Latina, para clientes que operam e vendem por meio de e-commerce. A ferramenta a qual utiliza mecanismos de inteligência artificial e machine learning para identificar transações suspeitas, proteger os dados da compra - beneficiando tanto o lojista quanto o consumidor - e maximizar a conversão com maiores taxas de aprovação.     Oakmont Group    A Oakmont Group , empresa há mais de 25 anos no mercado brasileiro, apresentará as inovações de sua nova unidade de negócios, lançada em janeiro de 2024, totalmente focada em soluções tecnológicas e de alta segurança para o segmento de prevenção a fraudes. Entre as novidades que a empresa levará para o evento estão soluções para o mercado de apostas, tecnologia de autenticidade de pagamentos via blockchain e um sistema avançado para monitoramento de sites contra pirataria e plágio.    LexisNexis Risk Solutions   A LexisNexis Risk Solutions , empresa global de dados presentes em 180 países, leva para a Fraud Day soluções B2B de proteção contra riscos. O diretor de fraude e identidade Latam da empresa, Rafael Costa Abreu, estará no evento para falar sobre os produtos e estudos baseados em dados que dão uma visão abrangente sobre o cenário de fraudes e crimes financeiros na América Latina.    Prove Identity   A Prove Identit y, empresa de soluções de verificação de identidade digital e prevenção de fraude via dados móveis, leva para a Fraud Day o diretor de Inteligência da Polícia Civil do Piauí, Yan Rego Brayner, e o delegado Matheus Zanatta, que esteve à frente da Operação Integrados, ação de referência no Brasil no combate à lavagem de dinheiro e a fraudes realizadas em contas bancárias.    Transmit Security   A Transmit Security , empresa de soluções de segurança e autenticidade de acesso, apresenta na Fraud Day a ferramenta Mosaic by Transmit Security, um antifraude que facilita o tratamento de casos difíceis de uso de identidade e fraude com os melhores serviços modulares desenvolvidos especificamente para prevenir fraudes, otimizar CX e minimizar custos. O produto, que possui segurança cibernética baseada em IA, vem conquistando a confiança dos maiores bancos dos EUA e das empresas Fortune 500.    Serviço Fraud Day 2024   Data: 8 de outubro de 2024   Local: Transamérica Expo Center  Endereço: Av. Dr. Mário Vilas Boas Rodrigues, 387, Santo Amaro, São Paulo – SP  Horário de realização: das 8h às 21h.  Inscrição e ingressos: https://www.sympla.com.br/evento/fraud-day-2024/2367983   Mais informações: https://content.konduto.com/fraud-day

Planejar um evento impecável exige muita organização, atenção aos detalhes e uma equipe alinhada para garantir que tudo saia conforme o planejado. Desde a captação de patrocínios até a obtenção de autorizações legais, o sucesso de um evento depende de um planejamento bem-estruturado e de uma execução precisa. Neste guia, vamos abordar os principais aspectos para garantir que seu evento seja um sucesso. A Importância do Planejamento de Eventos O planejamento  é a base de qualquer evento bem-sucedido. Começar com um plano detalhado, que inclua o objetivo do evento, o público-alvo, a logística e os recursos necessários, é essencial para que todos os envolvidos saibam exatamente o que esperar e como contribuir para o sucesso do projeto. Durante a fase de planejamento, é importante fazer um cronograma, listando todas as atividades que precisam ser realizadas antes, durante e após o evento. Isso inclui desde o envio de convites até o acompanhamento dos resultados após o encerramento. Um planejamento cuidadoso evita surpresas desagradáveis e ajuda a coordenar as diferentes áreas envolvidas. Captação de Patrocínios Captar patrocínios é uma das etapas mais críticas para garantir os recursos financeiros necessários para a realização de um evento. Patrocinadores não apenas fornecem suporte financeiro, mas também podem agregar valor ao evento com visibilidade de marca, produtos ou serviços. Para captar patrocínios com sucesso, é necessário: Identificar potenciais patrocinadores: Pesquise empresas que tenham alinhamento com o público do seu evento e que possam se interessar em associar sua marca à proposta. Elaborar uma proposta de valor clara: Destaque os benefícios que o patrocinador terá, como visibilidade da marca, acesso ao público-alvo e possíveis retornos em mídia e marketing. Apresentar um plano de marketing: Mostre como a marca do patrocinador será divulgada antes, durante e após o evento. Manter uma comunicação clara e profissional com os patrocinadores e entregar os resultados prometidos é essencial para manter uma boa relação e facilitar futuras colaborações. Gestão de Equipes Uma equipe bem organizada é fundamental para garantir que todas as áreas do evento funcionem de forma harmônica. A gestão de equipes começa pela seleção das pessoas certas para cada função, garantindo que todos tenham as habilidades e a experiência necessárias para contribuir positivamente para o evento. Dicas para montar uma equipe de sucesso: Defina papéis claros: Cada membro da equipe deve ter uma função bem definida, como logística, atendimento ao público, marketing, entre outras. Estabeleça uma comunicação eficiente: Utilize ferramentas de gestão de projetos para facilitar a comunicação e garantir que todos estejam cientes de suas responsabilidades e prazos. Treinamento e alinhamento: Antes do evento, realize treinamentos para garantir que todos estejam alinhados com o cronograma, procedimentos e expectativas. A motivação também é um fator crucial. Reconheça os esforços de sua equipe e ofereça feedbacks construtivos para manter todos engajados durante todo o processo. Logística e Fornecedores A logística do evento envolve todos os aspectos operacionais, desde a escolha do local até a organização de equipamentos, alimentação, transporte e infraestrutura. O segredo para uma logística bem-sucedida está nos detalhes: Escolha do local: Avalie a capacidade, a localização e as facilidades oferecidas pelo local para garantir que atendam às necessidades do evento. Gestão de fornecedores: Selecione fornecedores confiáveis para garantir que os serviços essenciais, como buffet, som, iluminação e segurança, estejam dentro do padrão de qualidade esperado. Controle de custos: É importante manter o controle rigoroso do orçamento, verificando o custo-benefício de cada fornecedor e negociando melhores condições. Autorizações e Alvarás Obter as autorizações necessárias é um passo fundamental para garantir que seu evento ocorra dentro das normas legais. Dependendo do porte e do local do evento, pode ser necessário solicitar diversos tipos de licenças, como alvará de funcionamento, autorizações de segurança e licenças ambientais. O processo de obtenção de autorizações pode ser demorado, por isso é fundamental iniciar esse processo com antecedência. O não cumprimento das exigências legais pode resultar em multas, interrupções ou até o cancelamento do evento. Passos para obter as autorizações necessárias: Verifique a legislação local: Consulte a prefeitura e os órgãos responsáveis para identificar quais licenças são necessárias para o tipo de evento que você está organizando. Documentação exigida: Prepare toda a documentação solicitada, como planta baixa do local, atestados de segurança e contratos com fornecedores. Prazo de solicitação: Inicie o processo com antecedência para garantir que tudo esteja aprovado a tempo. Pós-Evento: Avaliação e Resultados Após o término do evento, é importante avaliar os resultados obtidos e identificar pontos de melhoria para futuras edições. Reúna-se com a equipe para fazer uma análise geral, coletando feedbacks dos participantes, patrocinadores e fornecedores. Além disso, faça uma avaliação financeira para verificar se o evento alcançou os objetivos planejados e se houve retorno sobre o investimento feito. Planejar um evento impecável envolve uma série de etapas que vão desde o planejamento inicial, passando pela captação de patrocínios, gestão de equipes e obtenção de autorizações. Com a preparação adequada e atenção aos detalhes, é possível garantir que seu evento seja um sucesso, proporcionando uma experiência única para os participantes e garantindo o alcance dos objetivos estratégicos.

Em um mundo onde cada toque no smartphone pode se traduzir em uma transação financeira, a demanda por serviços personalizados e seguros nunca foi tão alta. Empresas estão investindo cada vez mais em inteligência artificial e aprendizado de máquina para oferecer uma experiência financeira que vai além do básico: trata-se de prever o que o cliente quer antes mesmo que ele saiba. O objetivo é que, ao acessar o banco ou abrir o aplicativo financeiro, você sinta que tudo foi cuidadosamente desenhado para você — desde recomendações de investimento sob medida até alertas personalizados que acompanham suas movimentações. Enquanto a personalização, impulsionada pela IA, está transformando a maneira como instituições financeiras interagem com seus clientes, o aprendizado de máquina analisa padrões de comportamento, oferecendo insights sobre preferências, hábitos de gasto e necessidades futuras. Desde ofertas de crédito individualizadas até recomendações de investimentos adaptadas ao perfil de risco de cada indivíduo, o objetivo é claro: proporcionar uma experiência única e intuitiva. Marcell Rosa , Gerente-Geral e Vice-Presidente de Vendas LATAM da CleverTap , plataforma de marketing digital especializada em retenção e engajamento de usuários, explica: "Estamos em uma era onde os clientes esperam mais do que apenas um bom atendimento. Eles querem sentir que a marca os conhece. E é isso que a IA oferece: a capacidade de transformar dados em relacionamento. Quando bem aplicada, a personalização não é apenas um diferencial competitivo, é o novo padrão de mercado”.  Um exemplo prático são os sistemas que enviam notificações proativas sobre limites de gastos ou sugerem ajustes no orçamento antes que problemas financeiros surjam. Essas interações, que podem parecer pequenas, têm o potencial de melhorar significativamente a gestão financeira de milhares de pessoas. Prevenção de fraudes: IA e a batalha invisível Enquanto a personalização ganha espaço no setor financeiro, a segurança não fica atrás. Se por um lado os sistemas de IA facilitam a vida do cliente, por outro, são os guardiões silenciosos que monitoram e detectam atividades suspeitas em tempo real. A tecnologia analisa um vasto volume de dados, identificando comportamentos atípicos e alertando para possíveis fraudes em questão de segundos. "Uma das maiores vantagens do aprendizado de máquina é sua capacidade de aprender e se adaptar continuamente. Isso significa que, enquanto os fraudadores tentam novas abordagens, os sistemas estão sempre um passo à frente, protegendo os usuários de forma praticamente invisível", comenta Marcell Rosa. Nos bastidores, algoritmos detectam padrões irregulares – como transações em locais incomuns ou compras em valores discrepantes – e conseguem interromper essas ações antes mesmo que causem danos. Além disso, a IA ajuda a diferenciar atividades legítimas de tentativas de fraude, reduzindo os falsos positivos e permitindo que os clientes realizem suas operações sem interrupções desnecessárias. A humanização da tecnologia financeira Ao integrar IA e aprendizado de máquina, o setor financeiro consegue não apenas oferecer mais segurança, mas também humanizar o atendimento, tornando-o mais relevante para a vida de cada cliente. Com a personalização cada vez mais alinhada às expectativas individuais e a prevenção de fraudes se tornando mais eficaz e menos invasiva, o relacionamento com as instituições financeiras está sendo redefinido. "Estamos vendo uma mudança de paradigma", observa Marcell Rosa. "As instituições financeiras que conseguem usar IA para criar experiências mais fluidas, seguras e personalizadas têm uma vantagem clara. No fim das contas, a tecnologia só faz sentido quando melhora a vida das pessoas." A aplicação dessas inovações no dia a dia já está transformando a forma como interagimos com o dinheiro, criando uma jornada financeira mais segura e eficaz, onde o cliente tem o controle e a segurança necessária para realizar suas operações com confiança. O futuro do setor financeiro O uso de IA e aprendizado de máquina ainda está em expansão, e o setor financeiro apenas arranha a superfície do que essas tecnologias podem oferecer. A tendência é que, nos próximos anos, a personalização seja ainda mais refinada, enquanto as ferramentas de prevenção de fraudes se tornem cada vez mais robustas e sofisticadas. A pergunta que fica não é se a IA vai transformar o setor financeiro, mas até onde essa transformação pode ir. Seja para personalizar um serviço ou impedir fraudes com precisão cirúrgica, a inteligência artificial está tornando o mundo financeiro mais eficiente, seguro e, acima de tudo, humano. Em um futuro próximo, talvez você nem perceba, mas seu banco já saberá qual é o próximo passo antes mesmo de você pensar nele. E isso, como bem disse Marcell Rosa, "não é apenas sobre tecnologia, é sobre criar conexões significativas em um mundo digital."